Курс валют на: 19.11.2019
    Покупка Продажа
USD 63,50 64,40
EUR 69,90 70,80
KZT 0,15 0,18
Ипотечное кредитование

Стандарты ипотечного жилищного кредитования на приобретение

готового жилья

Общества с ограниченной ответственностью

«Кетовский коммерческий банк»

(Стандарты ООО КБ «Кетовский»)

  1. Общие положения

Стандарты ипотечного жилищного кредитования на приобретение готового жилья Общества с ограниченной ответственностью «Кетовский коммерческий банк» (Стандарты ООО КБ «Кетовский») представляют собой совокупность требований, которые являются обязательными к применению Банком.

Стандарты ООО КБ «Кетовский» направлены на достижение баланса интересов кредитора и заемщиков и включают в себя: общие положения, термины, стандарт ипотечного кредита, требования к отдельным процедурам ипотечного кредитования, другую информация, которая обеспечивает применение Стандартов.

  1. Термины

аннуитетный платеж (аннуитет):

Регулярный и равный по величине (кроме первого и последнего) платеж по ипотечному кредиту, рассчитанный по формуле и состоящий из суммы на погашение части ОСЗ и процентов, начисленных на всю сумму ОСЗ.

доход заемщика:

Экономическая выгода в денежной форме, которую на основании предоставленных заемщиком документов можно оценить и определить в соответствии с главой «Налог на доходы физических лиц» Налогового кодекса РФ.

ипотечный кредит:

Обеспеченный залогом прав требования (далее предмета ипотеки) кредит, предоставленный кредитором на цели приобретения готового жилья.

ипотечный кредитный продукт:

Ипотечный кредит, в отношении которого установлены определенные требования к заемщикам, предмету ипотеки, порядку погашения и/или другим параметрам.

кредитное дело:

Комплект оригиналов и копий документов, собранных кредитором при предоставлении ипотечного кредита, проверке его целевого использования, а также все документы и информация (в том числе о платежах), поступающие в процессе сопровождения ипотечного кредита.

остаток ссудной задолженности (ОСЗ):

Остаток суммы ипотечного кредита без учета начисленных, но неуплаченных процентов, а также неустойки (в случае ее начисления).

 

постоянные расходы заемщика:

Регулярные расходы заемщика (семьи заемщика), которые имеют обязательный характер, в том числе расходы на обслуживание ранее взятых кредитов, наем жилья, учебу, алиментные платежи.

процентная ставка:

Выраженный в процентах годовых размер платы за пользование ОСЗ. Процентная ставка указывается в кредитном договоре, является фиксированной (не изменяется на протяжении всего срока ипотечного кредита).

сопровождение ипотечных кредитов (закладных):

Комплекс процедур по контролю и учету исполнения обязательств по ипотечному кредиту  до полного погашения задолженности, включая реструктуризацию ипотечного кредита и обращение взыскания на предмет ипотеки в случае дефолта.

дефолт:

Предъявление кредитором  требования о полном досрочном исполнении обязательств по ипотечному кредиту, при неисполнении которого будет обращено взыскание на предмет ипотеки.

процентный период:

Интервал времени для начисления платы (процентов) за пользование ОСЗ.

реструктуризация ипотечного кредита:

Возможность изменить условия ипотечного кредита при наступлении события к дефолту и при условии, что такие изменения позволят добросовестному заемщику продолжить (в т.ч. при существенном ухудшении платежеспособности) исполнение своих обязательств по ипотечному кредиту .

  1. Стандарт ипотечного кредита

Ипотечный кредит должен отвечать следующим основным требованиям.

3.1. Требования к заемщикам:

  • - кредиты выдаются лицам, достигшим 18-летнего возраста, при этом обязательство должно быть погашено до достижения заемщиком 65 лет;
  • - Заемщик (Залогодатель) - дееспособное лицо, гражданин Российской Федерации, имеющий постоянную регистрацию по месту жительства/пребывания  на территории РФ (не менее последних 6 месяцев);
  • - число заемщиков по одному ипотечному кредиту – не более 2 человек;
  • - если кредит оформляет мужчина до 27 лет, не имеющий документов, подтверждающих отсрочку от прохождения воинской службы до достижения 27 лет или увольнение в запас, обязательно привлечение дополнительного заемщика, не подлежащего призыву на срочную воинскую службу, при этом доход заемщика, подлежащего призыву, не учитывается;
  • - если заёмщик является индивидуальным предпринимателем – обязательно привлечение созаёмщика, причем доход от осуществления предпринимательской деятельности может составлять не более 50% от общего совокупного дохода всех заемщиков, включая вышеуказанные доходы;
  • - число залогодателей по одному ипотечному кредиту не ограничено, при этом, если залогодатель один, он должен являться заемщиком, если залогодателей несколько, то хотя бы один из них должен быть заемщиком;
  • - если заемщик (который будет собственником приобретаемого жилья) состоит в законном браке, то его супруг также будет являться созаемщиком и собственником независимо от того, имеет ли он источник дохода, и независимо от размера такого дохода (либо должен быть  предоставлен брачный договор);
  • - имеется постоянное место работы (не менее 6 месяцев) или стаж безубыточной предпринимательской деятельности не менее 2-х полных лет;
  • - доход подтвержден справками по форме 2-НДФЛ (доход индивидуального предпринимателя – копиями налоговых деклараций за последние 2 года);
  • - наличие  собственных средств  для внесения первоначального взноса в размере не менее 10% от стоимости приобретаемой квартиры и оплаты сопутствующих  расходов, связанных с оформлением ипотечного кредита.

3.2. Условия выдачи кредита:

- Срок кредитования – от 1 года до 20 лет;

- Процентная ставка за пользование кредитом: по решению уполномоченного органа банка: фиксированная - от 4% до 7% годовых:

(Первый взнос продавцу квартиры

в % от стоимости квартиры)

Процентная ставка, годовых.

(от 1 года до 5 лет]

(от 5 лет до 10 лет]

(от 10 лет до 20 лет]

[от 50% до 70%]

4,00%

4,50%

5,00%

 

[от 30% до 50% )

5,00%

5,50%

6,00%

 

[ от 10% до 30%)

6,00%

6,50%

7,00%

  • - порядок погашения – аннуитетные либо дифференцированные платежи;
  • - максимальная сумма ипотечного кредита утверждается уполномоченным органом ООО КБ «Кетовский».   Минимальная сумма кредита – не менее 30% от стоимости приобретаемой квартиры, максимальный размер кредита зависит от размера первоначального взноса, при этом не более 90% от стоимости приобретаемой квартиры;
  • - не допускается подписание договоров по доверенности от Заемщика;
  • - валюта обязательств – рубли Российской Федерации.

 

3.3. Общие требования:

  • цель – приобретение готового жилья на вторичном рынке расположенного в многоквартирных домах по улицам Северная дом 15 и дом 16, Космонавтов дом 60 на территории с. Кетово, Кетовского района Курганской области в соответствии с законодательством Российской Федерации и с учетом оформления приобретаемого жилья (квартиры) в собственность заемщика (заемщиков);
  • - предметом ипотеки выступает расположенное на территории Курганской области жилое помещение (квартира), находящаяся в собственности заемщика (заемщиков), на приобретение которой был использован ипотечный кредит;
  • - рыночная стоимость предмета ипотеки  оценивается по соглашению сторонам.
  • Обязательным видом обеспечения  является:
  • - залог  жилого помещения, приобретаемого заёмщиком;
  • Оплата сопутствующих расходов осуществляются за счет средств заёмщика, в том числе:
  • - оплата услуг банка согласно тарифам банка;
  • - оплата государственной пошлины за регистрацию права собственности на приобретаемое жилье.

3.4.  Требования к готовому жилому объекту,  приобретаемому за счёт кредитных средств (предмету ипотеки):

  • - предметом ипотеки в рамках настоящих Стандартов может выступать недвижимое имущество, а именно -  Квартира;
  • - право собственности Залогодателя на Предмет ипотеки должно быть зарегистрировано в установленном порядке и подтверждено соответствующими документами, оформленными в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации (правоустанавливающими документами, свидетельством о государственной регистрации права собственности и т.д.);
  • - предметом ипотеки  являются квартиры, расположенные в многоквартирных домах по улицам Северная дом 15 и дом 16, Космонавтов дом 60 на территории с. Кетово, Кетовского района Курганской области в Российской Федерации;
  • - предмет ипотеки должен быть свободен от любых прав третьих лиц (в том числе не обременен предыдущей ипотекой, наймом или правом временного безвозмездного пользования). В отношении Предмета ипотеки не должны быть заключены/подписаны какие-либо договоры, в том числе предварительные, направленные на его отчуждение третьим лицам;
  • - третьи лица не предъявляют никаких требований в отношении Предмета ипотеки, в том числе иски об аресте или обращении взыскания на Предмет ипотеки. Заемщику, Залогодателю не известны обстоятельства, на основании которых третьи лица в будущем могут предъявить и суд удовлетворить требования о признании за ними права собственности или иных прав на Предмет ипотеки, иски об изъятии (истребовании) или об обременении Предмета ипотеки либо иные требования, удовлетворение которых может повлечь прекращение права собственности Залогодателя на Предмет ипотеки;
  • - предмет ипотеки должен быть подключен к электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю его жилую площадь, либо иметь автономную систему жизнеобеспечения.

Каждый объект готового жилья рассматривается Банком индивидуально на основании предоставленных документов.

3.5. Требования к сопровождению:

  • - применение единых подходов в случаях неисполнения заемщиками своих обязательств по ипотечному кредиту (договору ипотеки), в том числе:
  • - досудебное взыскание просроченной задолженности, включая возможность реструктуризации ипотечного кредита;
  • - понуждение (с учетом экономической целесообразности) к надлежащему исполнению обязательств или взыскание задолженности путем:
  • - обращения взыскания на предмет ипотеки (в качестве исключительной меры воздействия в отсутствие иного способа урегулирования спорных взаимоотношений);
  • - взыскания долга в судебном порядке (при отсутствии оснований для обращения взыскания на предмет ипотеки);
  • - сохранность договора ипотеки и документов кредитного дела.